En läsare frågade nyligen om hans 401 (k) kunde rullade runt, genom dennes förmånstagare till en "sträcka" IRA efter hans död. Läs vidare för att upptäcka ett svar som kommer att skydda din mottagare från tiotusentals dollar i onödiga skatter och hålla din gåva till dem levande för kommande generationer.
Om din mottagare kan välta din 401 (k) på din död (och sedan sträcka ut den) beror på vem din mottagare är och de villkor som är förknippade med ditt företag plan. I grund och botten, du vanligtvis inte kan sträcka ut en 401 (k) konto direkt, men om att pengarna rullade in en IRA, kan du. Detta är en situation där detaljerna ärendet.
Låt oss anta för att skapa bilden att du har en fru och 3 barn. Om din make är förmånstagare, kan hon rulla pengar från din 401 (k) till sin egen IRA. Om man antar att hon har namngett 3 barn som mottagare av hennes IRA, skulle de ha möjlighet att sträcka på hennes död. ( "Stretching" en IRA hänvisar till möjligheten för en mottagare att ta distributioner baserade på deras förväntade livslängd istället för alla på en gång.)
Helst skulle hon dela pengarna i 3 IRAS och ännu ett barn som mottagaren för var och en. Som tillåter varje barn att sträcka IRA under deras livslängd. Om 3 barn är mottagare av 1 IRA skulle det vara utsträckt baseras på de äldsta mottagarens medellivslängd.
Å andra sidan, om dina barn är mottagare av din 401 (k) plan de kan eller inte kan sträcka ut den. Låt mig förklara. Skattelagstiftningen möjligt för mottagarna att sträcka ut distributioner, men de flesta företag pensionsförhållanden inte tillåter det. Anledningen är enkel - sträckan kan ske under årtionden.
Om företaget tillåts att, då de skulle vara ansvarig för all administration. Det finns inte någon fördel för företaget att göra detta samtidigt som det utsätter dem för eventuella ansvar. Istället kommer de flesta företag planerar kassera ut mottagarna vid dödsfall för den anställde. I bästa fall kan mottagarna kunna sträcka ut över 5 år.
Inser vad detta innebär. Låt oss säga att du har $ 600,000 i din 401 (k). Om din fru är berättigad, kan hon rulla den till sin egen IRA och sedan när hon dör, kan barnen sträcka ut den. Om ett barn är i 50-talet, vilket innebär att skatter kan fortsätta att skjutas upp (med undantag för den årliga krävs distribution) i nästan 30 år. $ 200.000 kan bokstavligen växa till miljontals dollar över 30 år.
Om dessa barn fick stöd till din 401 (k) i stället och var betalas ut i din död, skulle de inte ha förmågan att rulla dessa pengar till en IRA. De skulle behöva betala skatt på alla dessa pengar under året det delades ut. I vårt exempel skulle dina tre barn behöver söka $ 200,000 i vanlig inkomst det året! Detta skulle stöta varje barns skatteklass och kan resultera i 35% av det går förlorat i skatt. Det är en skatt bill of $ 70,000 per styck, eller totalt $ 210.000 i skatt på $ 600,000 boet ägg.
Även om du har din fru som den primära mottagaren av din 401 (k) och ditt barn som den potentiella mottagare, du öppnar upp möjligheten för barn att inte kunna sträcka distributioner. Om din fru avlider innan du eller ni båda dö i en olycka, i 401 (k) pengar skulle gå till barnen och med största sannolikhet att delas ut omedelbart.
Det finns egentligen inte några fördelar för att hålla din pension pengar i en 401 (k) när du går i pension, men flera stora nackdelar. Allt detta är enkelt undvikas genom valsning av dessa pengar till ditt eget IRA. Ditt val av investeringar kommer att vara mycket större, och så kommer din flexibilitet och kontroll.
Jag älskar att personligen svara på läsarnas frågor. Om du vill gratis, opartisk rådgivning skicka dina frågor till www.guardingyourwealth.com / askjeff.htm. Läs svar på frågor som andra läsare har frågat på Q & A sida på www.guardingyourwealth.com.
SÄRSKILD RAPPORT:
Har denna investering From Hell "har rekommenderats till dig via din rådgivare?
Jag hoppas inte! Detta complimentary 47-sida särskild rapport är fullmatade med
solid information du behöver veta för att skydda dig själv. Denna rapport
kan rädda dig och dina kära tiotals, även hundratusentals
dollar. För att få ditt exemplar bara klicka här:
http://www.guardingyourwealth.com/SpecialReports/GeneralEIA.htm
Mr Voudrie är Certified Financial Planner, nationellt syndikerad dagstidningskrönikör och ordförande Legacy Planning Group, Inc., en Private Wealth Management Företag i Johnson City, TN. Han kan nås avgiftsfritt på 1-877-827-1463 eller jeff@guardingyourwealth.com.
Nedan listas fler artiklar med anknytning till ovan nämnda artikel från "Estate Planning" artikel kategori.
Är intresserade av ovanstående artikel "Estate: svar på dina frågor - Kan du Stretch A 401K?" är också intresserade av relaterade artiklar som anges nedan:
Asset Protection är allas önskan, men vuxna delar en egenskap - att de kan väckas när som helst, oavsett anledning, oavsett om grundat eller inte. Civilmål allt från allvarliga till oseriöst. Har ni förolämpar någon dag med något du sa? Har du någon anledning att drabbas plötsligt whiplash syndrom på parkeringsplatsen? Är du en professionell inför en missnöjd kund eller patient? Äger du ett företag anställer en person som gjort något oansvarigt företaget tid? Har du fela på sidan av försiktighet ... eller kasta försiktighet till vinden?
När en person dör, de tillgångar som ägs av honom skall placeras och skyddas. Dessa tillgångar kallas som dödsboet. De skulder som den avlidne måste betalas ut av dödsboet tillgångar. Efter skulder har betalats ut från gården, vad som finns kvar kan sedan fördelas bland mottagarna nämns i den avlidnes vilja eller enligt den provinsiella lag INTESTATARV. När en person dör utan vilja, är han sägs ha dött dödsbo.
En av de största frågorna seniorer ansikte när de blir äldre är hur man bevarar ett arv till sina barn. Deras största rädsla är utgifter alla dessa pengar på hemtjänst och / eller hemvård. Eftersom varje familj är situationen annorlunda, så är varje lösning. Kanske du kan lära något av erfarenheter från en av mina klienter.
Living truster brukar utformas så att tillgångar kan överföras till arvtagare eller förmånstagare utan att nödvändigtvis gå till Probate sätt. Många har upplevt fall, då innehavarna av tillgångarna försvinna, mottagarna kampen över dessa tillgångar bara för att det inte fanns någon etablerad levande förtroende som direkt kommer att passera tillgångarna till verkliga mottagare.
Med början på ett nytt år, verkar det överallt du vända dig höra något om hobbyartiklar. Det finns planer för viktminskning, regimer motion, sluta röka, gå grönt och mer. Hur är din ekonomi? Även om du tror att din ekonomi är i god form ", kan alla använda lite" tune up "och kontrollera att allt går bra. Och det är inte så svårt att göra som du tror. Det finns några mycket enkla saker du kan göra som kan göra en värld av skillnad.
De flesta amerikaner vet inte hur deras tillgångar ska delas när de dör. Arizona advokat Steve Allen, känd som "egendom planering läkare, har" startat en webbplats för att förklara komplicerade frågor av testamenten och förtroende.
American Bar Association säger att 19 procent av amerikanerna inte har en vilja. Steven Allen, en egendom planering expert, säger att detta kan leda familjer mer sorg och sorg efter en närstående dör.
| 
