Kritisk skyddsfrågor - Hur får rätt nivå av personligt skydd

Efter att ha tittat på kvalitet täcka, vänder vi nu vår uppmärksamhet på:

Hur får man rätt nivå av skydd

Använda vårt exempel igen, har Dr Cureall en klar idé nu om kvaliteten på skyddet han vill, och måste nu fatta beslut om en täckningsnivå han kräver.

Han är en familj man i slutet av trettiotalet, hans hustru, 3 år yngre, inte fungerar, och de har två barn, Mat och Laura i åldern fyra och två.

Vi föreslog för honom att han skulle följa en enkel process för att räkna ut hur mycket täcker han skulle köpa:

- Ta reda på vilka inkomster de behöver för att skapa

- Räkna ut vad de redan har

- Besluta om den tidsperiod som skall täckas

Vi bad Dr Cureall att fylla i en detaljerad utgifterna plan för vad hans fru skulle behöva om han hade dött i går - och vice versa.

Detta för att säkerställa att de skulle ha tillräckligt med inkomster mellan nu och pensionering och in i ålderdomen, om endera av dem dör i förtid.

Lösning

Mortgage - är det beslutat att helt täcka räntekostnader endast • £ 200,000 inteckning med på sikt säkerhet under de 20 åren av lånet. Eftersom det är bara något mer i bidrag, beslutar Dr Cureall på två individuella livförsäkringar i stället för ett gemensamt liv plan. Detta skulle innebära antingen död, skulle den efterlevande partnern har fortfarande sina täcka intakt.

Eftersom den strategi som vi har skapat för honom innebär överutbetala på inteckning (han har en flexibel inteckning) vi hade kunnat minska sikt försäkran att spegla minska skuldsättningen. Anser dock Dr Cureall han får inte minska skulden hela tiden, och kommer att minska försäkringsbeloppet på nivå begreppet säkerhet när han anser att det är lämpligt.

Dr Cureall redan har tillräcklig kritisk sjukdom täcker därför inga ytterligare täcka krävdes.

Så, antingen död, skulle den efterlevande partnern vara fri från skuld.

What's next?

Levnadskostnader - det är här utgiftsplan som kommer in här, tillsammans med en forecastig verktyg vi använder, är Dr Cureall kunna se hur de kommande 50 åren kommer att titta på scenariot om antingen båda döda.

Tydligt sin främsta prioritering är att sörja för barnen. Detta innebär att kunna ge dem det liv de skulle ha haft om det Liemannen inte hade ringt. Så varje skola och avgifter universitet byggs i liksom semester och allmänna levnadskostnader.

På grund av barnens åldrar och kostnader universitet som väntat, det Curealls titta på deras prognoser (ekonomiska kartan) och besluta om 22 år som den optimala tidsperioden. Detta skulle också ge fru Cureall nog att leva på i hennes ålder.

Diagrammet tar hänsyn till alla NHS förmåner, som är stora nu att Dr Cureall har 14 års tjänst, inklusive make / maka och betalningar barn. (Dessutom rekommenderar vi att NHS död i tjänst fördel placeras i förtroende som eventuellt kommer att rädda familjen • £ 60,000 i Arvsskatt).

Eftersom vi har byggt på dessa NHS betalningar täcka det belopp som krävs för Dr Curealls livet är långt ifrån vad han väntat. De beslutar om mer klumpsumma täcka, med den balans som skall tillhandahållas av familjeinkomst Benefit (betalar en årlig inkomst).

Den här gången istället för nivå trygghet, Curealls besluta om indexerade omfatta skydd mot inflationen. Efter allt vi inte kan planera när vi ska dö, och i betalning för belopp som skulle öka.

Vi rekommenderar alla dessa politikområden är skrivna på förtroende för att minimera arvsskatt, samt se till att pengar betalas ut till rätt personer snabbt på döden.

Övriga punkter

Deras strategi kan också innehålla

- Nedskärningar i hemmet, eller sälja ett företag eller fastighet

- Fru Cureall gå tillbaka till arbetet

Du måste också vara medveten om:

-- Från och med april förändrades Pension Term Assurance och vi rekommenderar att du kontrollerar ditt skydd. Upp till 40% skattelättnad kommer att finnas på premier. UPPDATERING: Den 6 december 2006 meddelade regeringen att skatteavdrag för premierna kan avskaffas, inget slutgiltigt beslut gjorts vid skrivande stund.

- Akta Tandläkare! Om du har eller överväger att lämna eller minska din NHS arbete, din NHS täcka kommer att minska.

Sammanfattningsvis

Så vad har vi uppnått?

Tja, det Curealls har nu rätt mängd och kvalitet täcker. Det är över en lämplig tidsperiod, och har den rätta blandningen av nivå och indexeras skydd. Det är skrivet i förtroende, och Curealls se de välja rätt förvaltare.

Budgetförordningen Tips Bottom Line

Se till att du överväga alla alternativ innan du köper någon typ av livförsäkring, allvarlig sjukdom eller inkomst skydd. Bara köpa en politik kanske inte räcker. Allvarligt överväga om du ska placera den under förtroende, som eventuellt kommer att spara arvsskatt.

I nästa artikel ska vi titta på de faktiska påståenden erfarenhet av försäkringsbolag och varför människor gör anspråk på allvarlig sjukdom och inkomstskydd. Det är intressant läsning!

Rate Article

Related Videos
Play Video Major Types of Insurance for Medical and Rehab	Play Video How to Protect Assets	Play Video How Does Disability Insurance Work? - Gaurav Bhola	Spela Hur du veta om din Livförsäkring ger skydd	Spela Lär dig mer om Term Insurance

Nedan listas fler artiklar med anknytning till ovan nämnda artikel från "Insurance" Artikel kategori.

Är intresserade av ovanstående artikel "Critical skyddsfrågor - Hur får rätt nivå av personligt skydd" är också intresserade av relaterade artiklar som anges nedan: